Einlagengeschäft: Arten, Verwaltung, Zinspolitik und Risikomanagement

Question 1

Welche der aufgeführten Termingeldformen zeichnet sich durch eine fixe Laufzeit aus?

Accepted Answer

Festgelder

Answer

Spareinlagen

Answer

Tagesgelder

Answer

Call-Money-Einlagen

Question 2

Welchen Zweck hat die gesetzliche Einlagengarantie?

Accepted Answer

Schutz der Einlagen privater Kunden vor dem Ausfall von Banken.

Answer

Absicherung von Bankkrediten gegen Zahlungsausfall.

Answer

Gewährleistung einer bestimmten Rendite auf Bankeinlagen.

Answer

Unterstützung von Banken bei der Refinanzierung.

Question 3

Was ist das primäre Ziel eines Einlagenrisikomanagements?

Accepted Answer

Minimierung des Risikos von Einlagenabflüssen.

Answer

Erhöhung des Zinsertrags durch höhere Einlagenvolumina.

Answer

Vermeidung gesetzlicher Sanktionen im Zusammenhang mit Einlagen.

Answer

Verbesserung der Liquiditätsposition der Bank.

Question 4

Was versteht man unter dem Mindestreservesatz?

Accepted Answer

Ein von der Zentralbank festgelegter Prozentsatz der Einlagen, der bei der Zentralbank gehalten werden muss.

Answer

Ein Prozentsatz der Einlagen, der für Risikokosten zurückgelegt werden muss.

Answer

Ein Zinssatz, der auf alle Einlagen angewendet wird.

Answer

Eine Steuer, die auf Bankeinlagen erhoben wird.

Question 5

Was ist der Hauptgeschäftsbereich einer Retailbank?

Accepted Answer

Privatkundengeschäft

Answer

Geschäftskundengeschäft

Answer

Investmentbanking

Answer

Großkundengeschäft

Question 6

Welchem Zweck dient die Bonitätsprüfung von Einlegern?

Accepted Answer

Beurteilung des Kreditrisikos von Einlegern.

Answer

Prüfung aller Einleger unabhängig von der Einlagenhöhe.

Answer

Gesetzliche Pflicht zur Einhaltung von Vorschriften.

Answer

Ausschließlich für gewerbliche Einleger anwendbar.

Question 7

Welche der folgenden Eigenschaften beschreibt Sicht-Einlagen korrekt?

Accepted Answer

Sie sind täglich verfügbar.

Answer

Sie werden mit einem festen Zinssatz verzinst.

Answer

Sie unterliegen einer Kündigungsfrist.

Answer

Sie sind für langfristige Geldanlagen geeignet.

Question 8

Was ist der Zweck eines Einlagensicherungssystems?

Accepted Answer

Schutz der Einleger vor Verlusten bis zu einer bestimmten Höhe.

Answer

Förderung des Wirtschaftswachstums.

Answer

Überwachung der Finanzstabilität.

Answer

Reduzierung des Kreditrisikos für Banken.

Question 9

Was versteht man unter Einlagenkonzentration?

Accepted Answer

Die Ballung eines großen Anteils an Einlagen bei wenigen Einlegern.

Answer

Die Verteilung von Einlagen auf verschiedene Anlageklassen.

Answer

Die Beschränkung des Einlagenvolumens auf eine bestimmte Höhe.

Answer

Die Bündelung von Einlagen mehrerer Kunden zu einem gemeinsamen Produkt.

Question 10

Welches Merkmal trifft auf das öffentliche Einlagensicherungssystem zu?

Accepted Answer

Abdeckung von Einlagen bis zu einer bestimmten Höhe

Answer

Durchführung durch private Versicherungsunternehmen

Question 11

Welche Aussage trifft auf eine Sichteinlage zu?

Accepted Answer

Sie ist jederzeit ohne Kündigungsfrist verfügbar.

Answer

Sie wird höher verzinst als eine Festgeldeinlage.

Answer

Sie kann nicht vom Kunden genutzt werden.

Answer

Sie kann nur mit einem Sparbuch abgehoben werden.

Question 12

Welches Instrument beeinflusst die Zinssätze für Einlagen in Deutschland?

Accepted Answer

Leitzins der Europäischen Zentralbank

Answer

Zinsspread

Answer

Einlagenreserve

Answer

Mengensteuerung

Question 13

Was ist der Hauptunterschied zwischen Spareinlagen und Termineinlagen?

Accepted Answer

Spareinlagen sind jederzeit verfügbar, während Termineinlagen eine feste Laufzeit haben.

Answer

Termineinlagen werden in der Regel höher verzinst als Spareinlagen.

Answer

Spareinlagen können nur mit einem Sparbuch verwaltet werden.

Answer

Termineinlagen sind nicht staatlich geschützt, Spareinlagen bis zu einer bestimmten Höhe schon.

Question 14

Wie wirken sich Leitzinserhöhungen in der Regel auf die Zinssätze für Spareinlagen aus?

Accepted Answer

Sie steigen.

Answer

Sie sinken.

Answer

Sie bleiben gleich.

Answer

Sie steigen für kurzfristige und sinken für langfristige Spareinlagen.

Question 15

Was bedeutet der Begriff "Einlagenrückgang"?

Accepted Answer

Abnahme des gesamten Einlagenbestands einer Bank

Answer

Zunahme des Einlagenvolumens bei Großfirmen

Answer

Umschichtung der Einlagen von Spar- zu Termineinlagen

Answer

Erhöhung der Eigenkapitalquote einer Bank

Question 16

Welchem Zweck dient ein Einzahlungsbeleg?

Accepted Answer

Nachweis einer eingezahlten Summe

Answer

Berechtigung zur Abhebung von Geldern

Answer

Sicherheit für einen Kredit

Answer

Keine der genannten Möglichkeiten

Question 17

Das Einlagengeschäft umfasst:

Accepted Answer

Die Annahme von Geldern von Kunden zur Verwaltung

Answer

Die Vergabe von Krediten an Kunden

Answer

Den Handel mit Wertpapieren

Answer

Das Anbieten von Versicherungen

Question 18

Welche der folgenden Einlagenarten wird nicht verzinst?

Accepted Answer

Sichtguthaben

Answer

Termin-Einlage

Answer

Spareinlage

Answer

Sperreinlage

Question 19

Was ist der Zweck von Einlagensicherungssystemen?

Accepted Answer

Den Schutz von Kundeneinlagen bei Bankeninsolvenz

Answer

Die Sicherstellung einer hohen Verzinsung für Einlagen

Answer

Die Reduzierung des Einlagenrisikos für Banken

Answer

Die Vereinfachung des Zugriffs auf Kundengelder

Question 20

Welche der folgenden Aussagen zu Sichteinlagen ist korrekt?

Accepted Answer

Sie können jederzeit ohne Kündigungsfrist abgehoben werden.

Answer

Sie werden mit einem variablen Zinssatz verzinst.

Answer

Sie sind in der Regel an eine feste Laufzeit gebunden.

Answer

Sie sind nicht für kurzfristige Geldanlagen geeignet.

Question 21

Welche geldpolitische Maßnahme ergreift die Zentralbank in einer expansiven Phase?

Accepted Answer

Senkung des Leitzinses

Answer

Erhöhung des Leitzinses

Answer

Stabilisierung des Leitzinses

Answer

Anhebung des Mindestreservesatzes

Question 22

Welche der folgenden Maßnahmen ist eine Strategie des Einlagenrisikomanagements?

Accepted Answer

Diversifikation der Einlagenquellen

Answer

Festlegung von Kreditgrenzen

Answer

Übernahme von Haftungsgarantien

Answer

Verzicht auf Sicherheiten bei Kreditvergabe

Question 23

Welche Aussage zum Zinseszins-Effekt ist richtig?

Accepted Answer

Der Zins wird auch auf bereits aufgelaufene Zinsen berechnet.

Answer

Der Zins wird nur auf das anfängliche Kapital berechnet.

Answer

Der Zinseszins-Effekt tritt nur bei kurzfristigen Anlagen auf.

Answer

Der Zinseszins-Effekt führt zu einem linearen Wachstum des Kapitals.

Question 24

Welche der folgenden Kreditarten ist typisch für eine kurzfristige Finanzierung?

Accepted Answer

Dispositionskredit

Answer

Hypothekenkredit

Answer

Ratenkredit

Answer

Anleihe

Question 25

Welche der folgenden Kennzahlen ist ein Indikator für die Liquidität einer Bank?

Accepted Answer

Liquiditätsgrad 1

Answer

Eigenkapitalquote

Answer

Verschuldungsgrad

Answer

Return on Equity

Question 26

Welche Aufgabe hat die Einlagenverwaltung?

Accepted Answer

Sicherstellung der Liquidität und Rentabilität der Bank

Answer

Ausschließlich die Vergabe von Krediten

Answer

Nur das Management kurzfristiger Einlagen

Question 27

Welche Einlagenart ist gebunden?

Accepted Answer

Festgeld

Answer

Sichteinlage

Answer

Tagesgeld

Question 28

Welches Gesetz regelt das Einlagengeschäft in Deutschland?

Accepted Answer

Kreditwesengesetz (KWG)

Answer

Zahlungsdienstegesetz (ZDG)

Answer

Einlagensicherungsgesetz (EinSiG)

Question 29

Welche Aussage beschreibt Einlagen korrekt?

Accepted Answer

Sie können kurz-, mittel- oder langfristig angelegt werden.

Answer

Sie sind ausschließlich kurz- und mittelfristige Anlagen.

Answer

Sie sind ausschließlich langfristige Anlagen.

Answer

Sie sind ausschließlich mittel- und langfristige Anlagen.

Question 30

Welche Einlagenart bietet eine flexible Verfügbarkeit?

Accepted Answer

Sichteinlagen

Answer

Spareinlagen

Answer

Termingelder

Question 31

Welche Maßnahme dient der Absicherung von Einlagen?

Accepted Answer

Einlagensicherungssystem

Answer

Kreditausfälle

Answer

Zinsanpassungen

Answer

Bonitätsprüfung der Kunden

Question 32

Welche Zinsvereinbarung ist typisch für Festgelder?

Accepted Answer

Fester Zinssatz

Answer

Negativer Zinssatz

Answer

Abhängiger Zinssatz

Answer

Variabler Zinssatz

Question 33

Welches Instrument wird zur Regulierung des Einlagenvolumens genutzt?

Accepted Answer

Zinspolitik

Answer

Einlagensicherungssystem

Answer

Bonitätsprüfung

Question 34

Welche Aussage zur Einlagenverwaltung ist zutreffend?

Accepted Answer

Sie umfasst die Planung und Steuerung des Einlagenbestands.

Answer

Sie ist nur für große Banken relevant.

Answer

Sie zielt ausschließlich auf Gewinnmaximierung ab.

Question 35

Welche der folgenden Handlungen erhöht das Einlagenrisiko einer Bank?

Accepted Answer

Konzentration auf eine kleine Anzahl von Einlegern

Answer

Einlagensicherungssystem

Answer

Niedrige Zinssätze

Answer

Diversifizierung der Einlagenquellen

Question 36

Welche Einlagenart ist durch eine hohe Verfügbarkeit und niedrige Verzinsung gekennzeichnet?

Accepted Answer

Sichteinlagen

Answer

Festgelder

Answer

Termingelder

Answer

Spareinlagen

Question 37

Was ist das vorrangige Ziel des Einlagenrisikomanagements?

Accepted Answer

Minimierung des Risikos von Einlagenabflüssen.

Answer

Senkung der Zinskosten

Answer

Maximierung des Einlagenvolumens

Answer

Steigerung der Rentabilität

Question 38

Was ist der Zweck der Einlagensicherung?

Accepted Answer

Schutz von Einlagen bis zu einem gesetzlich festgelegten Betrag.

Answer

Kostenlose Absicherung für alle Einleger.

Answer

Übernahme aller Verbindlichkeiten der Bank.

Question 39

Wie werden Einlagen in der Regel von Banken verwendet?

Accepted Answer

Zur Finanzierung von Krediten und anderen Anlagegeschäften.

Answer

Ausschließlich zur Finanzierung des Eigenkapitals.

Answer

Zur vollständigen Auszahlung an die Einleger.

Question 40

Was umfasst die Einlagenverwaltung?

Accepted Answer

Steuerung des Einlagenvolumens und der Einlagenstruktur.

Answer

Ausschließlich die Optimierung der Zinsen.

Answer

Keine Auswirkungen auf das Einlagenrisiko.

Question 41

Welche Maßnahme kann eine Bank zur Reduzierung ihres Einlagenrisikos ergreifen?

Accepted Answer

Erhöhung des Anteils an langfristigen Einlagen.

Answer

Ausweitung des Kreditgeschäfts.

Answer

Senkung der Liquiditätsreserven.

Answer

Verringerung der Einlagenzinsen.

Question 42

Welche Aussage zu Sichteinlagen trifft zu?

Accepted Answer

Sie können jederzeit ohne Kündigungsfrist abgehoben werden.

Answer

Sie werden in der Regel mit einem höheren Zinssatz verzinst als befristete Einlagen.

Answer

Sie unterliegen einer Mindestlaufzeit.

Question 43

Was ist ein Sparbuch?

Accepted Answer

Ein Papierdokument, das den Kontostand und die Transaktionen eines Sparkontos festhält.

Answer

Ein Gutschein für die Verzinsung von Sparguthaben.

Answer

Ein Konto zur Anlage von Festgeldern.

Question 44

Welche Maßnahme dient der Verringerung des Einlagenrisikos?

Accepted Answer

Einhaltung der Eigenkapitalvorschriften.

Answer

Investition eines Großteils der Kundeneinlagen in schwer verkäufliche Wertpapiere.

Answer

Vergabe von Krediten an riskante Kreditnehmer.

Answer

Übernahme hoher Zinsverpflichtungen.

Question 45

Was versteht man unter dem Begriff „Anlagehorizont“ im Zusammenhang mit Einlagen?

Accepted Answer

Der Zeitraum, für den eine Einlage angelegt wird.

Answer

Die Art der Einlage (z. B. Sparkonto, Festgeld).

Answer

Die Höhe der Zinsen, die auf eine Einlage gezahlt werden.

Answer

Der Geldbetrag, der in eine Einlage investiert wird.

Question 46

Welche der folgenden Produkte ist eine Form der Festgeldeinlage?

Accepted Answer

Termingeld.

Answer

Girokonto.

Answer

Investmentfonds.

Answer

Sparkonto.

Question 47

Was ist das Ziel der Einlagengeschäftspolitik einer Bank?

Accepted Answer

Den Ertrag zu maximieren und das Risiko zu minimieren.

Answer

Die Kosten zu senken und die Anzahl der Einlagen zu erhöhen.

Answer

Den Marktanteil zu erhöhen und das Kundenimage zu verbessern.

Question 48

Welche Einlagenart wird mit einem festgelegten Zinssatz verzinst?

Accepted Answer

Festgeldeinlage

Answer

Spareinlage

Answer

Tagesgeldeinlage

Answer

Sichteinlage

Question 49

Welche Aufgabe übernimmt die Einlagenverwaltung in einem Bankbetrieb?

Accepted Answer

Steuerung des Liquiditätsbedarfs und -überschusses

Answer

Überwachung des Kreditrisikos

Answer

Ermittlung der Zinsmarge

Answer

Durchführung von Kundenberatung

Question 50

Was ist das Ziel der Zinspolitik einer Bank im Einlagengeschäft?

Accepted Answer

Optimierung des Einlagenvolumens und der Zinsmarge

Answer

Erhöhung der Eigenkapitalquote

Answer

Minimierung des Einlagenrisikos

Question 51

Welche Maßnahme kann eine Bank zur Reduzierung des Einlagenrisikos ergreifen?

Accepted Answer

Diversifikation der Einlagenbasis

Answer

Reduzierung der Anzahl der Kunden

Answer

Verzicht auf Spareinlagen

Answer

Erhöhung der Kreditzinsen

Question 52

Welche Funktion erfüllt die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) im Einlagengeschäft?

Accepted Answer

Überwachung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und des Einlagenschutzes

Answer

Beratung von Banken in Einlagenfragen

Answer

Festlegung der Zinssätze für Einlagen

Question 53

Welche Kennzahl ist für die Beurteilung des Einlagenrisikos eines Kunden relevant?

Accepted Answer

Kreditwürdigkeit

Answer

Alter des Kunden

Answer

Beruf des Kunden

Answer

Dauer der Geschäftsbeziehung

Question 54

Welche Einlagenart kann jederzeit ohne Kündigung abgehoben werden?

Accepted Answer

Sichteinlage

Answer

Tagesgeldeinlage

Answer

Festgeldeinlage

Answer

Spareinlage

Question 55

Welche Einlagenform zeichnet sich durch eine feste Laufzeit und einen festen Zinssatz aus?

Accepted Answer

Festgeld

Answer

Tagesgeld

Answer

Girokonto

Question 56

Was sind die Hauptaufgaben der Einlagenverwaltung in einer Bank?

Accepted Answer

Aufnahme, Verwaltung und Auszahlung von Einlagen

Answer

Nur die Sicherheit der Kundengelder gewährleisten

Answer

Ausschließlich die Verzinsung von Einlagen verwalten

Question 57

Welche Faktoren beeinflussen die Zinspolitik einer Bank?

Accepted Answer

Marktzinsniveau, Wettbewerb, Risikobereitschaft der Bank

Answer

Nur die Kosten der Bank

Answer

Nur die Höhe der Einlagen

Question 58

Was bedeutet Einlagenrisiko für eine Bank?

Accepted Answer

Das Risiko, dass die Bank Einlagen nicht zurückzahlen kann oder die Zinszahlungen ausfallen

Answer

Das Risiko, dass die Bank zu hohe Zinsen auf Einlagen zahlen muss.

Answer

Das Risiko, dass die Bank zu wenig Einlagen erhält.

Question 59

Welche Maßnahmen kann eine Bank ergreifen, um das Einlagenrisiko zu mindern?

Accepted Answer

Diversifizierung der Einlagen, Anlage in sichere Wertpapiere, Einlagensicherung

Answer

Reduzierung der Anzahl der Kunden

Answer

Anhebung der Zinssätze auf Einlagen

Question 60

Wofür eignen sich Spareinlagen am besten?

Accepted Answer

Langfristige Vermögensbildung

Answer

Spareinlagen bieten keinen Zinsertrag.

Answer

Spareinlagen sind jederzeit fällig.

Question 61

Welche Einlagenform ist am besten geeignet für kurzfristige Geldanlagen?

Accepted Answer

Tagesgeld

Answer

Festgeld

Answer

Girokonto

Answer

Sparbrief

Question 62

Welche der folgenden Aufgaben gehört NICHT zur Einlagenverwaltung?

Accepted Answer

Vergabe von Krediten

Answer

Annahme von Einlagen

Answer

Verzinsung von Einlagen

Answer

Verwaltung von Einlagenkonten

Question 63

Wie wirkt sich eine Erhöhung des Leitzinses der Europäischen Zentralbank (EZB) in der Regel auf die Zinssätze einer Bank aus?

Accepted Answer

Die Bank erhöht in der Regel auch ihre Zinssätze auf Einlagen.

Answer

Die Bank senkt ihre Zinssätze auf Einlagen.

Answer

Die Bank lässt ihre Zinssätze auf Einlagen unverändert.

Question 64

Wie hoch ist die maximale Einlagensicherung in Deutschland?

Accepted Answer

100.000 Euro pro Kunde und Bank

Answer

Die Einlagensicherung deckt Verluste durch Anlageentscheidungen der Bank ab.

Answer

Die Einlagensicherung ist eine freiwillige Leistung der Banken.